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银行净值型理财产品渐成主流 银行工作人员合规销售意识有待增强

跟着资管新规、理财新规的落地,银行理财凯发手机客户端净值化转型进程加速,净值型理财产品渐成理财商场干流。

不过,《证券日报》记者造访多家银行网点了解净值型理财出售状况时发现,理财产品大篇幅的产品阐明书给不少出资者形成困扰。与此同时,银行理财出售行为不合规的现象也并非个例。不少理财司理在推介产品时避实就虚,对产品的要害信息只字不提、危险提示信息缺乏等问题一再呈现。

此外,不少理财司理直言,净值型产品发行量增速和出资者的购买志愿并未成正比,净值型产品也面对 叫好不叫座 的景象。出资者关于净值型理财产品的承受度有待进步。

各项费用不自动奉告

近年来,银行发行净值型理财产品的速度正在加速,银行理财产品逐渐从预期收益率型向净值化转型,一切理财产品采纳净值化办理。

那么,终究什么是净值型理财?所谓净值型理财产品,其运作形式与基金相似,依照份额发行,定时或许不定时发表单位份额净值的理财,这类型的理财一般没有预期收益率,而供给的是成绩比较基准,经过净值改变反映出资的运作状况,透明度更高,更能实在反映财物的商场价值。

近来,记者造访发现,融易资讯网音讯,在各家银行理财产品引荐栏上,大多都是净值型理财产品。相同的,部分银行理财司理也是优先引荐这类产品。不少银行理财司理在介绍产品时,偏心介绍产品亮点、过往成绩、成绩比较基准和办理团队。可是对产品的相关费用、出资方向、出资财物品种及出资份额等要害信息,要么只字不提,要么简略带过。

现在净值型理财收益率会略高于传统理财收益率,有一款产品卖得比较好,该款产品不只过往成绩体现优异,且投研团队才能很强。 某股份制银行理财司理表明,净值型理财的盈亏需求客户自己承当,即终究实践收益率会有动摇,或许高于成绩比较基准,也或许低于成绩比较基准。

有理财司理引荐产品的整个过程中,并没有对产品的危险等级、出资规模、出资战略及其收取相关费用做具体的介绍,仅仅大约介绍这只产品的状况,包含成绩比较基准、期限、起购金额。

与预期收益率的理财产品不同,有的净值型理财产品要收取相关的费用,其间包含申购费、赎回费、办理费、保管费、出售服务费等,可是本报记者在造访查询发现,假如出资者没有就此问题发问,理财司理一般不会自动奉告出资者。

当记者问询某净值型产品是否要收取相关费用时,一位银行理财司理向记者奉告要收取必定的费用,并表明: 终究实践能拿到手的收益是现已扣除完相关费用的,这个费用是直接从产品收益里扣除的,扣完费用之后的收益显现在净值里。

银行工作人员

合规出售认识有待增强

依据相关规定,净值化转型对银行在产品的危险鉴定、对产品出资信息的发表、对客户的危险测评方面提出更为严厉的要求,也更着重银行要在产品营销话术、推行手法等方面守住合法合规的底线。可是有理财产品出售时,理财司理是否真的是从出资者的恰当性视点去推介产品还要打一个 问号 。

《证券日报》记者在查询中发现,部分银行理财司理在向客户引荐理财产品时,并没有从净值型产品的特征和危险等级视点向客户进行介绍,关于产品的危险,银行工作人员要么是客户不问便不提,要么是抽象带过,只更多着重 最高预期收益 。尽管银行理财产品阐明书中有危险提示,但危险条款往往冗杂生涩,并不利于在客户了解的基础上理性地进行出资决策。

在某城商行支行网点,记者发现,该行发行的净值型理财产品净值动摇很小,一直在成绩比较基准上下小幅动摇。对此,客户司理为了出售产品,拿 成绩比较基准 当预期收益,在向客户介绍产品时,呈现 一般都能到达最高收益 等词语,在出售过程中埋下了合规危险。

看不懂理财阐明书也听不懂理财司理所说。 大部分出资者向记者反映,理财产品阐明书难明当然与其专业性强有关,可是银行专业人士对客户并没有起到专业教导的效果。此外,很多人关于理财产品阐明书,更是弃之不顾。

记者随机采访了一位出资者。该出资者告知《证券日报》记者,净值型理财产品的收益动摇太大,危险较大。并且阐明书上的条款太杂乱,更有一系列杂乱的计算公式让她直言 看不懂收益终究是多少 。

据记者了解,各家银行理财产品阐明书都是极长的篇幅,内容多达十几项,分别从产品概述、产品危险等级、理财产品条款、附录、危险提醒书等方面介绍,并且都是与出资者切身利益密切相关的内容,不过,其间触及很多专业性名词,比如 久期 回撤 等等。出资者在购买理财产品时要签署多种文件,出资者若想在一般签订协议的几分钟内看完,并且看理解,绝非易事。